Pinjaman Modal Tanpa Bunga dan Riba di Bank Mandiri Syariah

 Sebagai pelaku usaha yang menjalankan prinsip syariah, terkadang Anda merasa bingung saat butuh pinjaman. Bank konvensional tentu sulit karena mereka membebankan bunga riba. Pinjam ke pinjol (pinjaman online) apalagi, mereka adalah wujud lintah darat digital.

Ada beberapa lembaga perbankan syariah yang menjalankan bisnis tanpa riba, salah satunya adalah Bank Mandiri Syariah. Berikut ini penjelasan lebih lanjut mengenai kegiatan operasional bank tersebut.

Jenis Pinjaman Bank Mandiri Syariah

Kegiatan pemberian pinjaman ke nasabah harus memenuhi beberapa unsur akad sesuai syariat Islam, yaitu penjual, pembeli, harga, ijab qobul, dan barang. Berikut ini beberapa jenis pinjaman di Bank Mandiri Syariah yang bisa dipilih:

1. Bank Syariah Mandiri Impian

Pembiayaan Bank Syariah Mandiri Impian dilakukan oleh karyawan sebuah perusahaan yang dilakukan secara berkelompok. Karakteristik produk ini adalah:

- Memakai akad Wakalah wal Murabahah untuk pinjaman pembelian dan akad Wakalah wal Ijarah untuk pinjaman jasa

- Range pinjaman yang diberikan adalah Rp 5 juta hingga Rp 250 juta

- Limit pinjaman tanpa agunan Rp 50 juta, sedangkan nasabah dengan profesi PNS/TNI/Polri/BUMN memiliki limit hingga Rp 100 juta

- Jangka waktu pinjaman hingga Rp 50 juta adalah 3 tahun, sedangkan untuk pinjaman hingga Rp 100 juta adalah 5 tahun

2. Pembiayaan Edukasi Bank Syariah Mandiri 

Sesuai dengan namanya, pinjaman ini diberikan untuk keperluan pendidikan, seperti biaya sekolah, kuliah, atau kursus. Biasanya pembiayaan ini ramai peminat saat awal tahun pelajaran sekolah. Adapun akad yang digunakan adalah akad ijarah.

Karateristik pembiayaan edukasi BSM adalah:

- Dipakai untuk biaya sekolah atau universitas yang telah menjalin kerja sama dengan Bank Syariah Mandiri

- Range plafon pinjaman adalah Rp 50 juta hingga Rp 250 juta, maksimum 80% dana digunakan untuk pembiayaan pendidikan

- Jangka waktu pinjaman 1-3 tahun

- Nominal angsuran tidak lebih dari 40% penghasilan bersih nasabah per bulan

3. Pembiayaan Griya Bank Syariah Mandiri

Ini merupakan pembiayaan atas pembelian rumah, baik untuk membeli rumah baru maupun bekas di lingkungan developer dengan akad murabahah. 

Akad murabahah sendiri adalah jenis perjanjian dimana bank membeli barang yang dibutuhkan oleh nasabah, lalu menjualnya dengan margin keuntungan yang telah disepakati bersama. Karakteristik pembiayaan Griya Bank Syariah Mandiri adalah:

- Jumlah angsuran hingga jatuh tempo akan selalu sama

- Plafon pembiayaan maksimal Rp 5 miliar, bisa digunakan untuk membeli rumah baru atau bekas

- Jangka waktu pembiayaan panjang dan memiliki fasilitas auto debet dari tabungan BSM

4. Pembiayaan Pensiunan

Produk ini dikhususkan untuk orang yang telah memasuki masa pensiun dan butuh pinjaman di hari tua. Angsuran setiap bulan diambil dengan memotong uang pensiun milik nasabah. Karakteristik pembiayaan pensiunan Bank Syariah Mandiri adalah:

- Nasabah adalah pensiunan PNS, TNI, Polri, atau pegawai BUMN

- Usia nasabah maksimal 70 tahun saat jatuh tempo

- Pembayaran pensiunan dipindah melalui Bank Syariah Mandiri 

- Penggunaan pembiayaan untuk biaya sekolah, renovasi rumah, membeli peralatan rumah tangga, atau memberi barang untuk bisnis

- Maksimal pembiayaan adalah Rp 100 juta dengan tenor 1-3 tahun

Jenis Pinjaman untuk Modal Usaha

Selain untuk kebutuhan pribadi, Bank Mandiri Syariah juga menyediakan pinjaman untuk modal usaha. Berikut ini pilihannya:

1. Musyarakah

Tujuannya untuk nasabah memulai usaha. Karakteristiknya adalah:

- Menjalankan prinsip bagi hasil, dengan perhitungan revenue sharing

- Nasabah dapat memilih peminjaman modal dalam rupiah atau USD

2. Pembiayaan Investasi

Nasabah menggunakan pinjaman ini untuk rehabilitasi, perluasan, atau pendirian usaha. Karakteristiknya adalah:

- Menjalankan prinsip jual beli atau sewa

- Jangka waktu peminjaman minimal 1 tahun

3. Pembiayaan Modal Kerja

Pembiayaan ini bersifat jangka pendek, fiturnya adalah:

- Limit pinjaman Rp 500 juta hingga Rp 5 miliar

- Bisa memilih akad musyarakah, mudharabah, atau murabahah

- Jangka waktu peminjaman sampai 1 tahun

4. Pembiayaan Serbaguna Mikro

Pembiayaan ini diberikan kepada usaha yang telah berjalan minimal 3 tahun. Syarat lainnya adalah jangka waktu pinjaman adalah 48 bulan untuk modal kerja dan 60 bulan untuk investasi.